VIAGER OCCUPE ET CONTRAT MONETIVIA : QUELLES DIFFERENCES ?

VIAGER OCCUPE ET CONTRAT MONETIVIA : QUELLES DIFFÉRENCES ?

Le contrat Monétivia a été créé en octobre 2016 et est adossé à la compagnie d’assurance Allianz. Partant du constat que le niveau de vie des seniors est en baisse, Monétivia se présente comme une solution supplémentaire pour monétiser son bien immobilier passé 70 ans.

Abauvie Viager vous propose de mener l’enquête pour en savoir plus sur ce qui est présenté comme une alternative au viager occupé. Quelles sont les différences et dans quel cas de figure opter pour cette formule ?

Comment fonctionne le contrat Monétivia ?

Le contrat Monétivia reprend les grands principes du démembrement temporaire de propriété.

Le vendeur cède la nue-propriété du bien à l’acheteur, pour une durée déterminée de 10 à 25 ans. Il en conserve l’usufruit et peut donc continuer d’occuper son bien, de le louer ou bien de vendre l’usufruit après accord de l’acquéreur.

La valeur de l’usufruit et de la nue-propriété sont déterminées entre les parties (cf. art. 669 du code général des impôts). Le fisc prévoit que la valeur de l’usufruit, quel que soit l’âge de l’usufruitier, soit égale à 23% de la valeur de la pleine propriété, pour chaque période de 10 ans.

A la signature de l’acte, vendeur et acheteur règlent chacun 3,5 % de la valeur du bien à la société Monétivia.

Le vendeur verse 3 % supplémentaires à l’assureur Allianz qui l’utilise pour constituer la rente à verser à l’acheteur dans le cas où le vendeur serait toujours vivant à l’issue de la période prédéfinie.

En cas de décès prématuré du vendeur, les héritiers reçoivent une indemnisation correspondant aux années d’usufruit dont ce dernier aurait dû bénéficier. C’est l’acquéreur qui finance cette indemnisation et qui récupère alors la pleine propriété.

Si le vendeur est encore vivant au terme de la période prédéfinie, il garde un droit d’usage et d’habitation, non plus un usufruit, et peut jusqu’à son décès continuer à vivre dans son logement.

Cependant, la compagnie d’assurance Allianz prend le relais et verse alors à l’acheteur une rente mensuelle, un peu comme un loyer. Par ailleurs, l’acheteur récupère la pleine propriété, sans droits ni frais à payer.

Quelles différences avec la vente en viager occupé ?

Le concept du viager occupé, pour sa part, est fondé sur un aléa : l’espérance de vie. On ne peut connaître par avance ni le nombre d’années de vie du vendeur ni le montant des sommes perçues par ce dernier. L’acquéreur, le débirentier, verse une somme fixe, le bouquet qui représente en général 30% de la valeur occupée ainsi qu’une rente viagère qui sera perçue jusqu’au décès du vendeur, le crédirentier. Ces montants seront estimés en fonction de l’âge, du sexe, du statut matrimonial, de la qualité et de la situation du bien du vendeur.

Lors de la disparition de celui-ci, les héritiers perdent tous droits sur le logement et le débirentier en devient propriétaire.

Dans le cadre de Monétivia, la valeur reçue par le vendeur n’est pas conditionnée par l’espérance de vie. L’acheteur connaît d’emblée le montant qu’il devra verser.

Le paiement du bien est effectué en une seule fois, le vendeur ne perçoit pas de rente mensuelle.

C’est l’acheteur qui percevra une rente dans le cas où le vendeur continuerait à occuper le logement à l’issue de la période d’usufruit définie.

De manière générale, les enjeux sont de nature différente. Comme son nom l’indique, Monétivia vise à la monétisation d’un logement. Il s’agit d’une transaction financière et immobilière avant tout et ce avec un système assurantiel garantissant au vendeur le paiement d’une valeur, même s’il n’atteint pas son espérance de vie, et à l’acquéreur de connaître le montant de son acquisition.

Nous avons choisi ici de nous situer du point de vue du vendeur et de nous concentrer sur les principales différences par rapport au viager occupé, cas de figure le plus courant.

Viager occupé ou contrat Monétivia, quelle solution choisir ?

Monétivia est une formule à étudier de près, si :

- Vous disposez de deux biens immobiliers ; le logement mis en vente est, par exemple, une résidence secondaire.

- Cela ne vous pose pas de problème de quitter le logement principal à l’échéance prévue dans le contrat.

- Vous souhaitez pouvoir le louer ou en vendre l’usufruit.

- Vous avez besoin d’un apport conséquent d’argent en une seule fois.

- Vous avez des enfants et ils veulent avoir la garantie que le bien soit monnayé sans aléa.

A l’inverse, il convient d’opter pour la vente en viager occupé, si :

- Vous souhaitez continuer à profiter de votre résidence principale jusqu’à votre décès.

- Vous êtes principalement en recherche d’un complément de revenu mensuel ad vitam pour améliorer votre niveau de vie.

- Vous êtes le seul à monnayer votre bien immobilier. En quelque sorte, vous êtes le seul à hériter de vous-même.

Pour conclure, nous dirions que la bonne formule est celle qui convient le mieux à votre situation. Ainsi, il est important de prendre le temps de bien définir vos objectifs en amont, de demander une étude personnalisée et d’être conseillé par un spécialiste avant de se lancer !

Il faut savoir que les spécialistes du viager peuvent vous proposerd’autres formules telles que le viager libre, la vente occupée, la vente à terme…

Sources : Le particulier, Gestion de Fortune, Les Echos Week-End

VIAGER OCCUPE ET CONTRAT MONETIVIA : QUELLES DIFFÉRENCES ?

Le contrat Monétivia a été créé en octobre 2016 et est adossé à la compagnie d’assurance Allianz. Partant du constat que le niveau de vie des seniors est en baisse, Monétivia se présente comme une solution supplémentaire pour monétiser son bien immobilier passé 70 ans.

Abauvie Viager vous propose de mener l’enquête pour en savoir plus sur ce qui est présenté comme une alternative au viager occupé. Quelles sont les différences et dans quel cas de figure opter pour cette formule ?

Comment fonctionne le contrat Monétivia ?

Le contrat Monétivia reprend les grands principes du démembrement temporaire de propriété.

Le vendeur cède la nue-propriété du bien à l’acheteur, pour une durée déterminée de 10 à 25 ans. Il en conserve l’usufruit et peut donc continuer d’occuper son bien, de le louer ou bien de vendre l’usufruit après accord de l’acquéreur.

La valeur de l’usufruit et de la nue-propriété sont déterminées entre les parties (cf. art. 669 du code général des impôts). Le fisc prévoit que la valeur de l’usufruit, quel que soit l’âge de l’usufruitier, soit égale à 23% de la valeur de la pleine propriété, pour chaque période de 10 ans.

A la signature de l’acte, vendeur et acheteur règlent chacun 3,5 % de la valeur du bien à la société Monétivia.

Le vendeur verse 3 % supplémentaires à l’assureur Allianz qui l’utilise pour constituer la rente à verser à l’acheteur dans le cas où le vendeur serait toujours vivant à l’issue de la période prédéfinie.

En cas de décès prématuré du vendeur, les héritiers reçoivent une indemnisation correspondant aux années d’usufruit dont ce dernier aurait dû bénéficier. C’est l’acquéreur qui finance cette indemnisation et qui récupère alors la pleine propriété.

Si le vendeur est encore vivant au terme de la période prédéfinie, il garde un droit d’usage et d’habitation, non plus un usufruit, et peut jusqu’à son décès continuer à vivre dans son logement.

Cependant, la compagnie d’assurance Allianz prend le relais et verse alors à l’acheteur une rente mensuelle, un peu comme un loyer. Par ailleurs, l’acheteur récupère la pleine propriété, sans droits ni frais à payer.

Quelles différences avec la vente en viager occupé ?

Le concept du viager occupé, pour sa part, est fondé sur un aléa : l’espérance de vie. On ne peut connaître par avance ni le nombre d’années de vie du vendeur ni le montant des sommes perçues par ce dernier. L’acquéreur, le débirentier, verse une somme fixe, le bouquet qui représente en général 30% de la valeur occupée ainsi qu’une rente viagère qui sera perçue jusqu’au décès du vendeur, le crédirentier. Ces montants seront estimés en fonction de l’âge, du sexe, du statut matrimonial, de la qualité et de la situation du bien du vendeur.

Lors de la disparition de celui-ci, les héritiers perdent tous droits sur le logement et le débirentier en devient propriétaire.

Dans le cadre de Monétivia, la valeur reçue par le vendeur n’est pas conditionnée par l’espérance de vie. L’acheteur connaît d’emblée le montant qu’il devra verser.

Le paiement du bien est effectué en une seule fois, le vendeur ne perçoit pas de rente mensuelle.

C’est l’acheteur qui percevra une rente dans le cas où le vendeur continuerait à occuper le logement à l’issue de la période d’usufruit définie.

De manière générale, les enjeux sont de nature différente. Comme son nom l’indique, Monétivia vise à la monétisation d’un logement. Il s’agit d’une transaction financière et immobilière avant tout et ce avec un système assurantiel garantissant au vendeur le paiement d’une valeur, même s’il n’atteint pas son espérance de vie, et à l’acquéreur de connaître le montant de son acquisition.

Nous avons choisi ici de nous situer du point de vue du vendeur et de nous concentrer sur les principales différences par rapport au viager occupé, cas de figure le plus courant.

Viager occupé ou contrat Monétivia, quelle solution choisir ?

Monétivia est une formule à étudier de près, si :

- Vous disposez de deux biens immobiliers ; le logement mis en vente est, par exemple, une résidence secondaire.

- Cela ne vous pose pas de problème de quitter le logement principal à l’échéance prévue dans le contrat.

- Vous souhaitez pouvoir le louer ou en vendre l’usufruit.

- Vous avez besoin d’un apport conséquent d’argent en une seule fois.

- Vous avez des enfants et ils veulent avoir la garantie que le bien soit monnayé sans aléa.

A l’inverse, il convient d’opter pour la vente en viager occupé, si :

- Vous souhaitez continuer à profiter de votre résidence principale jusqu’à votre décès.

- Vous êtes principalement en recherche d’un complément de revenu mensuel ad vitam pour améliorer votre niveau de vie.

- Vous êtes le seul à monnayer votre bien immobilier. En quelque sorte, vous êtes le seul à hériter de vous-même.

Pour conclure, nous dirions que la bonne formule est celle qui convient le mieux à votre situation. Ainsi, il est important de prendre le temps de bien définir vos objectifs en amont, de demander une étude personnalisée et d’être conseillé par un spécialiste avant de se lancer !

Il faut savoir que les spécialistes du viager peuvent vous proposerd’autres formules telles que le viager libre, la vente occupée, la vente à terme…

Sources : Le particulier, Gestion de Fortune, Les Echos Week-End

VIAGER OCCUPE ET CONTRAT MONETIVIA : QUELLES DIFFÉRENCES ?

Le contrat Monétivia a été créé en octobre 2016 et est adossé à la compagnie d’assurance Allianz. Partant du constat que le niveau de vie des seniors est en baisse, Monétivia se présente comme une solution supplémentaire pour monétiser son bien immobilier passé 70 ans.

Abauvie Viager vous propose de mener l’enquête pour en savoir plus sur ce qui est présenté comme une alternative au viager occupé. Quelles sont les différences et dans quel cas de figure opter pour cette formule ?

Comment fonctionne le contrat Monétivia ?

Le contrat Monétivia reprend les grands principes du démembrement temporaire de propriété.

Le vendeur cède la nue-propriété du bien à l’acheteur, pour une durée déterminée de 10 à 25 ans. Il en conserve l’usufruit et peut donc continuer d’occuper son bien, de le louer ou bien de vendre l’usufruit après accord de l’acquéreur.

La valeur de l’usufruit et de la nue-propriété sont déterminées entre les parties (cf. art. 669 du code général des impôts). Le fisc prévoit que la valeur de l’usufruit, quel que soit l’âge de l’usufruitier, soit égale à 23% de la valeur de la pleine propriété, pour chaque période de 10 ans.

A la signature de l’acte, vendeur et acheteur règlent chacun 3,5 % de la valeur du bien à la société Monétivia.

Le vendeur verse 3 % supplémentaires à l’assureur Allianz qui l’utilise pour constituer la rente à verser à l’acheteur dans le cas où le vendeur serait toujours vivant à l’issue de la période prédéfinie.

En cas de décès prématuré du vendeur, les héritiers reçoivent une indemnisation correspondant aux années d’usufruit dont ce dernier aurait dû bénéficier. C’est l’acquéreur qui finance cette indemnisation et qui récupère alors la pleine propriété.

Si le vendeur est encore vivant au terme de la période prédéfinie, il garde un droit d’usage et d’habitation, non plus un usufruit, et peut jusqu’à son décès continuer à vivre dans son logement.

Cependant, la compagnie d’assurance Allianz prend le relais et verse alors à l’acheteur une rente mensuelle, un peu comme un loyer. Par ailleurs, l’acheteur récupère la pleine propriété, sans droits ni frais à payer.

Quelles différences avec la vente en viager occupé ?

Le concept du viager occupé, pour sa part, est fondé sur un aléa : l’espérance de vie. On ne peut connaître par avance ni le nombre d’années de vie du vendeur ni le montant des sommes perçues par ce dernier. L’acquéreur, le débirentier, verse une somme fixe, le bouquet qui représente en général 30% de la valeur occupée ainsi qu’une rente viagère qui sera perçue jusqu’au décès du vendeur, le crédirentier. Ces montants seront estimés en fonction de l’âge, du sexe, du statut matrimonial, de la qualité et de la situation du bien du vendeur.

Lors de la disparition de celui-ci, les héritiers perdent tous droits sur le logement et le débirentier en devient propriétaire.

Dans le cadre de Monétivia, la valeur reçue par le vendeur n’est pas conditionnée par l’espérance de vie. L’acheteur connaît d’emblée le montant qu’il devra verser.

Le paiement du bien est effectué en une seule fois, le vendeur ne perçoit pas de rente mensuelle.

C’est l’acheteur qui percevra une rente dans le cas où le vendeur continuerait à occuper le logement à l’issue de la période d’usufruit définie.

De manière générale, les enjeux sont de nature différente. Comme son nom l’indique, Monétivia vise à la monétisation d’un logement. Il s’agit d’une transaction financière et immobilière avant tout et ce avec un système assurantiel garantissant au vendeur le paiement d’une valeur, même s’il n’atteint pas son espérance de vie, et à l’acquéreur de connaître le montant de son acquisition.

Nous avons choisi ici de nous situer du point de vue du vendeur et de nous concentrer sur les principales différences par rapport au viager occupé, cas de figure le plus courant.

Viager occupé ou contrat Monétivia, quelle solution choisir ?

Monétivia est une formule à étudier de près, si :

- Vous disposez de deux biens immobiliers ; le logement mis en vente est, par exemple, une résidence secondaire.

- Cela ne vous pose pas de problème de quitter le logement principal à l’échéance prévue dans le contrat.

- Vous souhaitez pouvoir le louer ou en vendre l’usufruit.

- Vous avez besoin d’un apport conséquent d’argent en une seule fois.

- Vous avez des enfants et ils veulent avoir la garantie que le bien soit monnayé sans aléa.

A l’inverse, il convient d’opter pour la vente en viager occupé, si :

- Vous souhaitez continuer à profiter de votre résidence principale jusqu’à votre décès.

- Vous êtes principalement en recherche d’un complément de revenu mensuel ad vitam pour améliorer votre niveau de vie.

- Vous êtes le seul à monnayer votre bien immobilier. En quelque sorte, vous êtes le seul à hériter de vous-même.

Pour conclure, nous dirions que la bonne formule est celle qui convient le mieux à votre situation. Ainsi, il est important de prendre le temps de bien définir vos objectifs en amont, de demander une étude personnalisée et d’être conseillé par un spécialiste avant de se lancer !

Il faut savoir que les spécialistes du viager peuvent vous proposerd’autres formules telles que le viager libre, la vente occupée, la vente à terme…

Sources : Le particulier, Gestion de Fortune, Les Echos Week-End